O ZAVAROVANJU
Kolektivno in individualno dodatno pokojninsko zavarovanje je zbiranje denarnih sredstev z vplačili premij na osebni račun in doseganjem donosa, vse z namenom pridobitve sredstev za dodatno pokojnino ob upokojitvi. Zavarovanje se loči na varčevalni del, ki praviloma traja do upokojitve in del v katerem so koristijo privarčevana sredstva z izplačevanjem dodatne pokojnine – praviloma od upokojitve pa do smrti.
Komu je namenjeno zavarovanje?
- V zavarovanje se lahko vključi vsaka fizična oseba, ki je zavarovanec ali uživalec pravic iz obveznega pokojninskega in invalidskega zavarovanja v Republiki Sloveniji.
- Potrebuje ga vsak, ki želi imeti finančno stabilnost v času upokojitve.
Prednosti
Individualno pokojninsko zavarovanje:
- Koriščenje davčne olajšave,
- zajamčeni donos,
- naložbena politika življenjskega cikla,
- ob upokojitvi pokojninska renta,
- donosi iz naložb podskladov se v celoti pripisujejo članom.
Kolektivno pokojninsko zavarovanje:
- Davčna olajšava za delodajalca,
- zajamčeni donos,
- naložbena politika življenjskega cikla,
- ob upokojitvi pokojninska renta za člana,
- donosi iz naložb podskladov se v celoti pripisujejo članom.
Podskladi
Omogočamo naložbeno politiko življenjskega cikla. Tako lahko mlajši svoja sredstva »vlagajo« v drznejše naložbe, ki na daljše obdobje prinašajo višje donose. Glede na starost ob začetku varčevanja člani od 1. 1. 2016 izbirajo med podskladi DINAMIČNI, PREUDARNI in ZAJAMČENI. Vsak izmed njih s svojo naložbeno politiko skrbi, da člani iztržijo kar največ.
S prestopom v višji starostni razred se spremeni naložbena politika v vedno bolj varno obliko naložbe. Od dopolnjenega 60. leta so vsa zbrana sredstva članov v zajamčenem podskladu. Prestope med podskladi, glede na starostne pogoje, naredi Generali.
Naložbeni cilj podsklada LEON DINAMIČNI je dolgoročna kapitalska rast. Pri naložbah podsklada in pri njihovi porazdelitvi upravljavec upošteva, da bodo člani v podskladu varčevali dovolj dolgo, da si lahko za doseganje večje donosnosti dovolijo tudi višjo izpostavljenost bolj tveganim naložbam. Z daljšim obdobjem varčevanja se lahko izognejo prevelikemu vplivu kratkoročnih nihanj in nenadnih padcev vrednosti naložb.
Zavarovanec – član podsklada prevzema vsa naložbena tveganja.
Naložbeni cilj podsklada LEON PREUDARNI je dolgoročna kapitalska rast. Pri naložbah podsklada in pri njihovi porazdelitvi upravljavec upošteva, da bodo člani v podskladu varčevali srednje dolgo obdobje, tako da si lahko za doseganje večje donosnosti dovolijo tudi nekoliko višjo izpostavljenost bolj tveganim naložbam. Z daljšim obdobjem varčevanja se lahko izognejo prevelikemu vplivu kratkoročnih nihanj in nenadnih padcev vrednosti naložb. Zavarovanec – član podsklada prevzema vsa naložbena tveganja
Za ta podsklad se lahko odločijo tudi tisti, ki po starosti spadajo v podsklad Leon Dinamični.
Naložbeni cilj podsklada LEON ZAJAMČENI je dolgoročna kapitalska rast. Pri naložbah podsklada in pri njihovi porazdelitvi upravljavec upošteva, da obdobje varčevanja članov, ki so dopolnili 60 let, v podskladu ni dolgo in da mora sredstva upravljati tako, da bodo njihova sredstva v skladu dosegla vsaj zajamčeno donosnost. Upravljavec v tem podskladu zagotavlja donosnost v višini 60 % povprečne letne obrestne mere na državne finančne instrumente, upoštevajoč pravne podlage, ki jih za izračun minimalne zajamčene donosnosti predpisuje minister, pristojen za finance. Naložbena politika podsklada je konzervativna, zato je upravljanje sredstev osredotočeno na iskanje donosov pri pretežno nizko tveganih naložbah.
V primeru, da je zmnožek enot premoženja tega podsklada vpisanih na vašem osebnem računu in vrednosti enote podsklada nižji od zajamčene vrednosti vaših sredstev, vam upravljavec izplača zajamčeno vrednost sredstev. Upravljavec pokriva to razliko v breme svojih sredstev.
Za ta podsklad se lahko odločijo tudi tisti, ki po starosti spadajo v podsklad Leon Dinamičn
Možnosti pokojninske rente - dodatna pokojnina
Ob upokojitvi se boste odločili za izbranega ponudnika in določili željeno dodatno pokojnino – rento.
Ključni dejavniki, ki bodo določali višino dodatne pokojnine, bodo višina privarčevanih sredstev, datum rojstva, tablice umrljivosti, izbrane opcije, zajamčena doba, tehnična obrestna mera, stroški in veljavna davčna zakonodaja.